jueves, 20 de junio de 2013

Las mejores hipotecas de 2013 - funcionarios y demás mortales. Bancorreos, La Caixa, Popular, BBVA, Santander,...

     Hace 18 meses compré un piso en construcción. ¡Qué cojones tengo! Pero pensé que con el 4% de IVA (en aquel momento) y con el Euribor en mínimos, me iba a salir la hipoteca baratísima. Además, como soy funcionario (sí, de esos que no paramos de tomar cafeses, que somos la lacra de la sociedad y que no nos importa que nos bajen el sueldo y nos quiten pagas extras) pensaba que los bancos se pelearían por mí por tenerme como cliente......

     ¡Qué chasco! Menos mal que en el contrato de compraventa no me quise vincular a ninguna hipoteca que tuviera la constructora y así poder "negociar" con los bancos, especialmente con el que suelo trabajar (La Caixa) y con aquellos con los que sé hay algún tipo de convenio (Santander, BBVA,...).

     Como se escriturará en julio, en abril/mayo ya me puse a buscar hipotecas ¿y qué me encontré? Con que los diferenciales están desorbitados. De los diferenciales de 0,5 % ó incluso 0,25 %, se ha pasado a una media de 3,5 % ¡Del 3,5 %! Es decir, siete veces más caro que hace cuatro años. Y es que no se ha aprendido: lo único que le puede pasar al Euribor es que suba, y la mayoría de los españolitos hemos conocido no hace mucho tiempo (hace unos 7 años) un Euribor que rondaba el 5 %. No digo que se llegue al 5 % en un año, pero no me extrañaría nada que la "mejora" de la economía europea haga que a finales de este año vuelva a subir y en menos de un lustro estuviera a niveles del 3 ó 4 %, y esto se traduciría en un interés total en torno al 7 %, lo que podría llevar a situaciones insostenibles de nuevo para las familias con el consiguiente riesgo de desahucios.

     Yo, ignorante en temas macroeconómicos, no entiendo por qué se hace esto, aunque tengo mis teorías:

- Los bancos no quieren prestar dinero porque no lo tienen
- Los bancos quieren asegurarse de que el cliente va a pagar, dadas las exigencias para conceder un préstamo hipotecario 
- La mayoría de los bancos ofrecen intereses menores cuanto más cantidad de productos se contrate con ellos (seguro de vida, de vivienda, planes de pensiones, tarjetas,...). Es un verdadero negocio, y he podido comprobar que esos seguros son muchísimo más caros que si los buscas por tu cuenta
- Los platos rotos de otros los pagaremos los nuevos hipotecados

     Después del primer jarro de agua fría viendo el panorama tan gris tirando a negro, me puse manos a la obra y me dirigí a la mayor parte de entidades que conozco (y otras totalmente desconocidas) para pedirles un préstamo de aproximadamente un 75 % el valor de compra del piso. El resultado fue dispar, pero me llevé algunas sorpresa, todas malas, especialmente de "mi" banco, La Caixa, aunque tengo que reconocer que era la tercera mejor oferta.

     El interés más alto lo encontré en el Bankinter (4,5 %) y el banco Santander no era mucho más barato (3,8 %), el Sabadell/Herrero parecido (3,5 % mínimo),... En este rango de diferenciales están la mayoría de entidades. Pero una de las cosas que más gracias me hace es el lema del Santander: "queremos ser tu banco" ¡mentira!, o creen que somos tontos.

     Otros bancos como el Popular, La Caixa y el BBVA están algo más baratos, especialmente los dos primeros, aunque si te puedes acoger al convenio con el Ministerio de Defensa, el BBVA tiene condiciones bastante buenas: los tres primeros años un interés fijo del 3,5 %, y el resto Euribor + 1,40, aunque hay que contratar seguros de vida, de vivienda, seguro de protección de pagos, plan de pensiones,..

     Lo de La Caixa en un caso a parte: soy cliente suyo desde 2003, fecha en la que hice mi primera y actual hipoteca. Saben que soy solvente, que nunca he fallado en el pago de ninguna letra,.... No hace ni dos meses me querían vender otro plan de pensiones o que traspasara los que tengo en otras entidades. Mi respuesta fue negativa hasta saber qué me ofrecían por la nueva hipoteca..... la respuesta: euribor + 2,4. No está mal si no eres funcionario (no quiero ofender a los que no lo sean, pero de todos es conocido el trato preferente a los funcionarios por tener un sueldillo fijo todos los meses), pero no era lo que me esperaba. Tras decirles que no iba a aceptar su oferta me dicen que pueden rebajar la oferta hasta euribor + 2,3, pero que menos era imposible. Además tenía bastantes vinculaciones. Seguía sin interesarme a sí que ¡Al carajo!

     La mejor oferta la encontré en Bancorreos, que son agentes del Deutsche Bank. Están presentes en la mayoría de Oficinas de Correos. Las condiciones generales, para no funcionarios, eran similares a las que me ofrecía La Caixa, pero las especiales para funcionarios mejoraban considerablemente:
- El interés es del Euribor + 1,75 % desde el principio (un chollo, eh?)
- 0,45 % de comisión de apertura (unos pocos bancos tienen el 0,5 %, pero la mayoría tienen el 1 %)
- 0 % por amortización total o parcial (el resto de bancos tiene entre el 0,5 y el 1 % de comisiones)
- la no contratación de los seguros de vida o vivienda supone sólo un 0,1 % más, en otros bancos supone un encarecimiento de 0,5 % ó más.
- para que no suba otro 0,1 % hay que hacer un fondo de inversión o un plan de pensiones con una aportación anual igual o superior a la letra que se esté pagando. De momento, el dinero del plan que tengo en La Caixa va ir directo a Bancorreos, y los de La Caixa que espabilen.

     Como podéis comprobar no es para dar saltos de alegría, pero creo que no me he equivocado y animo a todos a cambiar de banco si ofrece mejores condiciones, o negociar con el tuyo mejoras en las condiciones si no quieren que les ocurra como a La Caixa conmigo. Cambiar no es un trauma.

Moraleja: La Caixa me dejó escapar por unos 400 €/año. Es muy triste que bancos de esa supuesta categoría dejen irse a clientes por esa cantidad irrisoria de dinero, cuando en la vida del préstamo van a ganar 50.000 €

P.D. El aumento del IVA desde el 4% al 10 % me supone tener que pagar unos 8000 € más. Gracias Rajoy, gracias ZP.

P.P.S. Tengo otra entrada relacionada con el tema. No apta para cardiacos







lunes, 17 de junio de 2013

ebook Kindle de Amazon. Otra forma de leer

     Voy a ser escueto en esta entrada porque al respecto hay cientos de comentario, análisis y críticas. Hacía ya un tiempo que me apetecía tener un libro electrónico por la capacidad de almacenaje que tienen, precios más o menos asequibles, un supuesto ahorro a la larga,...

     Durante mi vida he leído bastante y lo primero que tengo que reconocer es que la sensación que se tiene al coger un libro de papel y pasar sus hojas no lo tienes con un ebook, pero los tiempos cambian y evolucionan y la comodidad de llevar cientos de libros en un peso mínimo que no suele superar los 200 gr no tiene precio.

     Lo compré hace unos tres meses en la página de AMAZON España aprovechando una oferta: 62 €. En dos o tres días me llegó el envío. La caja donde viene es realmente bonita, pero al abrirlo la cosa mejora aún más. En su interior vienen el propio lector y un cable USB que sirve tanto para transferir los libros al aparato como para cargar la batería. Al iniciarlo puedes activarlo para descargar libros con el WIFI incorporado desde la página de AMAZON.

     Es muy fácil de utilizar: tiene los típicos botones para avanzar y retroceder páginas y capítulos, se puede hacer que el texto gire y se vea de forma horizontal, se puede cambiar el tamaño de la letra,....

     No lee el formato EPUB que es el más estandarizado, pero eso no es inconveniente si se tiene el programa CALIBRE, que los transforma al formato MOBI, que es el usado por este aparato.

     A modo de resumen voy a poner los pros y contras que he podido observar:

Pros:
- Facilísimo de utilizar
- Batería de larga duración: no lo apago nunca y aún así me dura la batería cerca de un mes, leyendo todos los días
- Precio: en comparación con otros ebooks similares es mucho más barato. Mi hermana tiene uno SONY de 160 € y no creo que le tenga mucho que envidiar
- Capacidad: 1,25 Gb que equivalen a más de 1000 libros (a ver quien tiene cojones de leer 1000 libros)
- Se puede girar 90º y ver el texto a lo ancho
- La pantalla no refleja brillos, se lee perfectamente
- La descarga de libros por el WIFI desde la página de AMAZON es muy rápida. Además hay libros gratuitos o muy baratos. Otros no tanto

Contras:
- Pantalla pequeña: 6``, aunque veo que el lo habitual. Por dicho motivo prefiero leer los libros en sentido horizontal que en vertical
- No está incluido el cargador de red eléctrica, sólo el USB
- El formato MOBI no es el "universal", aunque hay mayor problema si se transforman con el CALIBRE
- La funda que vende AMAZON es carísima. Por 7 € me pillé una en ebay con lengüeta superior para evitar que se caiga por la parte de arriba
- El precio de las novedades son caras, casi al mismo precio que el libro en papel...... inconcebible



jueves, 6 de junio de 2013

Muere Tom Sharpe, autor de "Wilt" entre otras obras

     Hoy ha muerto Tom Sharpe, autor británico de 85 años y afincado en la costa levantina. A todos nos llega la hora de irnos al otro barrio, pero cuando se trata de uno de tus autores favoritos da más pena porque sabes que escritores como él son irrepetibles.

     No hace ni diez días acabé de leer otra vez "El Temible Blott", y al igual que en la mayoría de sus novelas, trata la vida y la muerte, los vicios de las clases ricas y de las pobres,....  de una forma tan satírica, ácida, cómica, irónica,.... que hace pensar que la vida de este hombre ha transcurrido llena de paz y sosiego. Alguien que escribe así no creo que le sorprenda demasiado la muerte.

     Cuando estaba en los primeros cursos del instituto, una de las lecturas obligatorias fue "Wilt". Posteriormente volví a leerlo sin que fuera ya obligatorio y su lectura la encontré igual de agradable. Con pasajes en los que te saltan las lágrimas.....pero de risa. A raíz de esta experiencia con "Wilt" leí alguna otra continuación de "Wilt", o al menos con los mismos protagonistas y más o menos con los mismos problemas: su mujer Eva, para quien la quiera. Nadie se puede perder cómo el bueno de Henry Wilt planifica el asesinato de su insoportable mujer.

     Cuando un autor te gusta sigues leyendo otras obras suyas, y me leí la mayoría, y he encontrado en todas el mismo punto de ironía y burla a la sociedad que hace que te rías de tus propios errores.

    Recomiendo fervientemente la lectura de este autor, novelas como la antedicha "Wilt", "El Temible Blott", "Lo peor de cada casa", "Becas flacas",... harán las delicias de todo aquel al que le guste el humor, la sátira, la ironía,....

     El último libro que leí lo acabé hace diez días y fue precisamente el "Temible Blott": cuenta la historia de un hombre que se había casado con una ricachona sólo por el prestigio de pertenecer a una familia influyente; ella se había casado con él porque con casi 40 años era aún virgen y quería tener descendencia. El problema de convivencia no lo puede solucionar con el divorcio porque habían firmado una cláusula por la que si no había razones, cada parte debía indemnizar a la otra con terribles sumas de dinero, motivo por el cual aguantan casados..... Hasta que al hombre se le ocurre "sugerir" al ministerio que una autopista pase por el medio de su propiedad. De ahí en adelante son todo situaciones cómicas que te hacen partir el pecho. El personaje del jardinero es la bomba: es un exprisionero alemán (aunque por su forma de ser todo el mundo lo creía italiano), cuya mejor época en su vida fue cuando estaba recluido entre los muros de la casa donde vive ahora. Otro personaje que sorprende es el funcionario del ministerio destacado al lugar para arbitrar entre las partes en conflicto la mejor ruta alternativa. No destripo el libro porque merece la pena que quien lo lea lo haga sin demasiadas pistas.

     A la obra del Sr. Sharpe le pongo un 10, y al "Temible Blott" un 9. Os prometo que no defraudará.


domingo, 2 de junio de 2013

Los pelos de punta con "Sinister"

     No soy muy aficionado a las películas de terror pero como mi mujer sí de vez en cuando me tengo que tragar algún bodrio, porque, sinceramente, eso creo que son la mayoría de las películas de este género: jóvenes imbéciles, malos muy listos, sangre a borbotones, finales abiertos a una segunda parte,...En definitiva, que salvo sustos debidos a la banda sonora, las películas de terror no meten miedo, generalmente.   El caso que nos ocupa es harina de otro costal. "Sinister" me acojonó, me tuvo en vilo durante los 110 min de duración y el final es de los que te hacen pensar.

     Fue dirigida en 2012 por Scott Derrickson ("Ultimatum a la Tierra", "El exorcismo de Emily Rose",...) y protagonizada por Ethan Hawke ("El señor de la guerra", "Training day", "Gattaca",...). El resto de actores no son relevantes y no se profundiza en su personalidad. Por el contrario, el personaje que encarna Ethan H. lo llegas a conocer y simpatizar con él.

     La historia trata de un escritor venido a menos especializado en escribir historias truculentas sobre asesinatos y casos policiales sin resolver. Se traslada con su familia a una casa que cree que será fuente de inspiración para su nuevo libro por un hecho que su mujer desconoce: sus anteriores moradores fueron asesinados y una de sus hijas aún se encuentra desaparecida. Vaya, que se entera mi mujer de eso y me deja de hablar. Bueno, el caso es que el escritor encuentra en el desván una caja con varias cintas de video super 8 con su correspondiente proyector. Al visualizarlas comprueba que en ellas no sólo está grabada la forma en que murieron los anteriores dueños de la casa, sino también de otras familias sin aparente nexo de unión entre si.

     Cada uno de su padre y de su madre, pero creo que la mayoría de la gente le pasa lo que al escritor de marras y tardo cero coma en decírselo a mi mujer, ir a la policía,...

     Sí, hay sangre, hay muertos, hay sustos y suspense, pero os aseguro que la película es impactante y el final angustioso. Para pasar un buen mal rato. Merece un 8, salvo superior parecer.


sábado, 1 de junio de 2013

La captura de Osama Bin Laden "La noche más oscura"

     Después de que los americanos dieran muerte al terrorista más buscado de la historia, era lógico pensar que no tardarían en hacer una película contando cómo sucedió. En 2012, Kathryn Bigelow ("Le llaman Bodhi" y otras) dirigió "Zero Dark City", traducida al español como "La noche más oscura"; como casi siempre, el título en español no tiene nada que ver con el original. La peli es muy larga, para mi gusto demasiado larga (157 min.), lenta en algunas ocasiones pero el conjunto sale más o menos bien parado.

     Una agente de la CIA se inicia en el "arte" de interrogar a detenidos relacionados con los atentados del 11-S y analizar su contenido. De tales análisis saca como conclusión que existe una persona íntimamente relacionada con OBL y que le sirve como mensajero. Esa persecución/obsesión con el terrorista dura 8 largos años, durante los cuales suceden episodios terroristas conocidos por todos: atentados en los autobuses de Londres, atentado en el Hotel Marriott de Afganistán, atentado en una base norteamericana de Afganistán,... Es penoso que no mencionen los atentados del 11-M de Madrid ni de lejos.

     Tras localizar la casa donde vive el contacto de OBL, la CIA sospecha que en su interior se esconde alguien de mucha importancia pero sin poder determinar quién es. La protagonista, asegura al 95 % (y no al 100 % porque dice saber que a sus superiores no les gusta la certezas) que allí se esconde Osama. Después de más de 100 días de espera, los jefazos aprueban un ataque nocturno con helicópteros especiales contra-radares. Lo que no sabía es que un de estos helicópteros se pegó el morrazo padre en la casa objeto del asalto. Después de bajarse a unas cuantas personas, dan con Osama Bin Laden y lo matan.

     Las escenas de tortura a los detenidos son "buenas" por lo realistas que son. No tengo duda que ese tratamiento a los detenidos fue el dispensado por los norteamericanos ¿pero que otro recurso les quedaba? No se ven fantasmadas como en otras películas americanas, por lo que el conjunto es creíble.

         


     No sé si realmente la muerte de Osama ocurrió así o la operación militar en la que se basa la película es una cortina de humo para justificar de una forma más patriota de acabar con la persona más indeseable de medio planeta; supongo que el otro medio quiera ver morir al presidente de USA, pero para eso habrá otra película.

     Yo creo que Osaba ya había sido ejecutado anteriormente a la operación "Gerónimo" o "Lanza de Neptuno", y que para poder justificar la ausencia prolongada en los medios se inventaron que se encontraba escondido en Afganistán. No cabe en mi entendimiento que no tratasen de hacer lo imposible para capturarlo vivo y poder interrogarlo.

     Es entretenida y la imagen que se da del ejército es la más creíble que he visto en años. Le doy un 7.